รีไฟแนนซ์

สำหรับคนผ่อนรถที่รู้สึกเหนื่อยกับค่างวดที่สูงลิ่ว อยากมีเงินเหลือใช้มากขึ้น หรืออยากปรับระยะเวลาผ่อนชำระให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไป การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางออกที่จะช่วยเหลือคุณได้ ซึ่งหลายคนอาจเข้าใจผิดว่าการรีไฟแนนซ์รถเป็นสิ่งที่ทำได้หลังจากผ่อนชำระหมดเท่านั้น แต่ความจริงแล้ว คุณสามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์รถได้ แม้จะยังผ่อนไม่หมด

ขอชวนทุกคนมาทำความเข้าใจกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ว่าคืออะไร หากยังผ่อนรถไม่หมดสามารถทำได้ไหม ? พร้อมมารู้จักกับ 5 ขั้นตอนรีไฟแนนซ์แบบง่าย ๆ !

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร ?

สำหรับผู้ที่กำลังผ่อนรถอยู่และมีปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยลดภาระการเงินให้เบาลงได้โดยที่ยังมีรถใช้อยู่ โดยเป็นการกู้สินเชื่อรถยนต์ฉบับใหม่ เพื่อนำเงินมาปิดยอดหนี้เดิมกับสถาบันการเงินเก่า เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้แก่เจ้าของรถ และยังได้การยืดระยะเวลาในการผ่อนให้นานขึ้น และผ่อนได้น้อยลง

รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด ทำได้ไหม ?

โดยทั่วไป สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะพิจารณาให้บริการรีไฟแนนซ์รถยนต์ในกรณีที่มูลค่าราคาประเมินของรถมากกว่ายอดเงินที่ต้องปิดเหลืออยู่ หมายความว่า รถยนต์คันนั้นควรจะผ่อนชำระมาแล้ว มากกว่า 50% ของยอดหนี้รถยนต์ทั้งหมด จึงจะมีโอกาสได้รับการพิจารณาอนุมัติ

อย่างไรก็ตามแต่ละสถาบันการเงินอาจมีเกณฑ์พิจารณาที่แตกต่างกัน ควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ สถาบันก่อนตัดสินใจ

รู้ก่อน ! ข้อดีและข้อจำกัดของการรีไฟแนนซ์รถ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณบริหารจัดการหนี้และเงินก้อนได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ควรศึกษาข้อดีและข้อจำกัดต่าง ๆ อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อผลลัพธ์ที่ดีที่สุด

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์

  • ลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน ช่วยให้ผ่อนชำระได้สบายกระเป๋าขึ้น
  • อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ครั้งใหม่ที่ลดลง ลดความตึงเครียดในการผ่อนชำระลงได้
  • ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานขึ้น เพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ได้
  • มีโอกาสได้รับเงินก้อน สามารถนำไปใช้จ่ายกรณีฉุกเฉินได้ เช่น นำไปโปะหนี้ก้อนอื่น หรือการลงทุนอื่น ๆ
  • ช่วยให้บริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้น มีเงินสดหมุนเวียนมากขึ้น

ข้อจำกัดของการรีไฟแนนซ์รถ

  • ประวัติการเงิน : สถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติการเงิน หากมีประวัติการผ่อนชำระไม่ดี อาจถูกเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูง หรือถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อ
  • ความเสี่ยง : การรีไฟแนนซ์รถจะต้องนำทะเบียนรถไปจำนองกับสถาบันการเงิน หากผิดนัดชำระหนี้ รถยนต์ของคุณอาจถูกยึดได้
  • ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น : การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ผู้กู้ต้องผ่อนชำระสินเชื่อนานขึ้น โดยต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมทั้งหมดมากกว่าเดิม ควรพิจารณาให้รอบคอบถึงความสามารถในการผ่อนชำระให้ดี

คำนวณเงินกู้สินเชื่อ

สรุป 5 ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถ

บริการกู้สินเชื่อรถยนต์ รีไฟแนนซ์รถยนต์ไม่ได้มีขั้นตอนที่ยุ่งยาก รวมถึงในปัจจุบันมีผู้ให้บริการสินเชื่อมากมายที่พร้อมอำนวยความสะดวก โดยผู้กู้สามารถดำเนินการได้ดังนี้

1. ตรวจสอบคุณสมบัติของผู้สมัคร

  • ผู้กู้ควรผ่อนชำระรถยนต์มาแล้วอย่างน้อย 6-12 งวด (ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน) หรือผ่อนชำระมาแล้ว 50% ของสัญญาปัจจุบัน หรือเกินครึ่งของมูลค่ารถ
  • รถยนต์ต้องมีอายุไม่เกิน 15 ปี แต่ปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายแห่งรับพิจารณารถที่อายุ 16-20 ปี ควรศึกษาเงื่อนไขส่วนนี้ให้ละเอียด
  • มีประวัติการผ่อนชำระที่ดี
  • มีรายได้เพียงพอต่อการผ่อนชำระ
  • ไม่มีหนี้เสีย หรือติดเครดิตบูโร

2. เตรียมเอกสารที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์รถ

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • สำเนาเล่มทะเบียนรถยนต์
  • หนังสือรับรองเงินเดือน / สลิปเงินเดือน
  • สมุดเงินฝากธนาคาร
  • เอกสารอื่น ๆ ตามที่สถาบันการเงินร้องขอ

สมุดเงินฝากธนาคาร

3. ติดต่อสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ

เลือกสถาบันที่ให้ข้อเสนอที่เหมาะกับคุณที่สุด โดยพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไข และโปรโมชัน จากหลาย ๆ สถาบันการเงิน เมื่อเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมได้แล้ว สามารถเข้าไปติดต่อกับสถาบันการเงินนั้น ๆ ได้เลย จากนั้นรอการติดต่อกลับ โดยส่วนใหญ่แล้วประมาณ 3 วันทำการ เพียงเท่านี้ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนใหม่

4. ปิดบัญชีที่เก่า ส่งเล่มให้สถาบันการเงินใหม่

มาดำเนินการติดต่อสถาบันการเงินเก่าเพื่อปิดบัญชีต่าง ๆ ให้เรียบร้อย (อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม) และจะได้เล่มทะเบียนรถกลับคืน โดยผู้กู้จะได้รับเงินส่วนที่เหลือจากผู้ให้สินเชื่อรายใหม่ และต้องนำเล่มทะเบียนรถไปส่งให้ผู้ให้สินเชื่อใหม่ทันที

5. เริ่มต้นกับที่ใหม่ ผ่อนสบายมากกว่าเดิม

เมื่อติดต่อกับสถาบันการเงินแห่งใหม่เรียบร้อยแล้ว ผู้กู้ก็สามารถเริ่มผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ที่มีภาระหนี้ต่อเดือนสบายมากขึ้น เพียงเท่านี้ก็เสร็จสิ้นการรีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างง่าย ๆ

บริการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ช่วยให้การเงินคล่อง แต่ถ้าเรื่องดูแลความคุ้มครองรถของคุณ ต้องมีประกันรถยนต์ ขอแนะนำ SOMPO ตามใจ ประกันภัยรถยนต์รายเดือน ซื้อง่าย จ่ายเบี้ยเบา ๆ แต่ได้รับความคุ้มครองแบบจัดเต็ม และสามารถปรับวงเงินคุ้มครองได้ตามต้องการ ! ประกันชั้น 1 ราคาเริ่มต้นเพียง 850 บาทต่อเดือน รับส่วนลด 10% เมื่อใช้ต่อเนื่องครบทุก ๆ 6 เดือน ซื้อผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย

เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ SOMPO ตามใจ

ข้อมูลอ้างอิง 

  1. ข้อดีที่คุณต้องรู้ก่อนรีไฟแนนซ์รถยนต์. สืบค้นเมื่อวันที่ 21 เมษายน 2567 จาก https://advicecenter.kkpfg.com/

บทความอื่นๆจากซมโปะ